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Lebensversicherung: spezieller Bedarf

Eine Lebensversicherung sollte nur bei einem speziellen Bedarf, z.B. Absicherung einer Hypothek auf das Eigenheim, gewählt werden. Ansonsten ist eine Aufteilung in eine entsprechende Risiko-Lebensversicherung und in eine provisionsfreie Rentenversicherung oder ein Bankprodukt als Ansparprozess mit eigens für den Kunden zugeschnittenen Kapitalanlagestrategie zu empfehlen. Die Entscheidung zum Ansparprozess zwischen Rentenversicherung und Bankprodukt hängt von der individuellen Kapitalanlagestrategie ab. Bei einem risikoarmen Kapitalanlagewunsch liegt eine Rentenversicherung ohne provisionsbelastetem Tarif gegenüber einem Bankprodukt vorne. Diese Einschätzung gilt auch unter Beachtung des Steuervorteils einer Lebensversicherung bei Auszahlung (Halbierung der Kapitalerträge als Basiswert für die Kapitalertragsteuer) gegenüber einem Bankprodukt, weil ein Bankprodukt aus Kundensicht deutlich flexibler in der individuellen Kapitalanlage ist.

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